รีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์คืออะไรและสำคัญอย่างไรมาดูรายละเอียดไปพร้อมกัน 2566/2023

หลายท่านมักสงสัยว่าการรีไฟแนนซ์คืออะไร และมันสำคัญอย่างไร วันนี้เราจะมาอธิบายกันแบบเข้าใจง่ายๆ ว่าจริง ๆ แล้วการรีไฟแนนซ์นั้นมีความหมายอย่างไรกันแน่ เรามาดูไปพร้อมกันเลย

การรีไฟแนนซ์ (Refinance) ก็เปรียบเสมือนการกู้เงินหรือขอสินเชื่อก้อนใหม่มาโป๊ะจำนวนเงินก้อนเดิมกำลังผ่อนทรัพย์สินอยู่ โดยการนำทรัพย์สินเดิมที่เรานำเงินไปโป๊ะจนหมดมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินรายใหม่ที่เราต้องการจะรีไฟแนนซ์ด้วย การรีไฟแนนซ์จึงอาจเปรียบในภาษาที่เข้าใจง่ายได้ว่า การโป๊ะหนี้เดิมและได้หนี้ก้อนใหม่ภายใต้เงื่อนไขบริการใหม่นั่นเอง เช่น หากเราซื้อรถมาหนึ่งคันในจำนวนเงิน 5 แสนบาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยจากการผ่อนไฟแนนซ์ 5% ต่อปี แต่เมื่อผ่านไป 2 ปี ก็บริษัทหรือสถาบันการเงินรายใหม่ได้มีข้อเสนอใหม่มานำเสนอ ในเรื่องของรายละเอียดอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง และระยะเวลาผ่อนนานขึ้น การรีไฟแนนซ์กับผู้ให้บริการรายใหม่ก็จะได้รับเงื่อนไขใหม่ที่อาจมีความยืดหยุ่นเพิ่มมากขึ้นอีกด้วยนั่นเอง

เราขอเพิ่มเติมอีกนิดว่าปัจจุบันนี้ปี 2566 หรือ 2023 ได้มีผู้ให้บริการรีไฟแนนซ์ที่พร้อมให้บริการสมัครหรือลงทะเบียนผ่านออนไลน์แล้วเป็นจำนวนมาก จึงทำให้การรีไฟแนนซ์

ประเภทการรีไฟแนนซ์โดยส่วนใหญ่ที่คนมักนิยมทำมีอะไรบ้าง

โดยปกติแล้วทรัพย์สินที่คนส่วนใหญ่มักจะนำมารีไฟแนนซ์มีด้วยกันทั้งหมด 3 ประเภทหลัก ได้แก่ การรีไฟแนนซ์บ้าน, รีไฟแนนซ์รถยนต์ และการรีไฟแนนซ์ประเภทสุดท้ายก็คือรีไฟแนนซ์มอเตอร์ไซค์ โดยสาเหตุหลักที่คนส่วนใหญ่มักรีไฟแนนซ์

กับทรัพย์สินประเภทเหล่านี้ เนื่องจากว่าเป็นทรัพย์สินที่มีการผ่อนเป็นระยะเวลานานหลานปี การรีไฟแนนซ์จึงเป็นการเพิ่มความยืดหยุ่นในด้านการเงินได้เป็นอย่างดี อีกทั้งยังได้รับข้อเสนอและเงื่อนไขใหม่ได้อีกด้วย

ทั้งนี้ทรัพย์สินที่มักนำมารีไฟแนนซ์แบบเห็นได้ชัดก็คือบ้านและรถยนต์ เพราะในการผ่อนบ้านนั้นอาจต้องใช้ระยะเวลานานถึง 30 ปี กว่าจะผ่อนหมด การรีไฟแนนซ์เพื่อปรับอัตราดอกเบี้ยระหว่างช่วงการผ่อนจึงอาจได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าหากเทียบกับช่วงต้นของการซื้อขายทรัพย์สิน 

ดังนั้นหากถามว่า “แล้วเราควรจะเลือกรีไฟแนนซ์ที่ไหนดีจึงจะตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุด?” อาจตอบได้ว่ารายละเอียดของแต่ละสถานที่ในการให้บริการ มักมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ แต่หากต้องการรับบริการรีไฟแนนซ์จริง เราควรพิจารณาในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย วงเงินที่ได้รับ และระยะเวลาในการผ่อน รวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ ที่เป็นปัจจัยส่วนตัว เช่นการจัดเตรียมเอกสาร และความคุ้มค่าที่น่าสนใจนั่นเอง

ข้อดีดีของการรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้าง

เรามาดูกันว่าการรีไฟแนนซ์มีข้อดีอย่างไรบ้าง บางครั้งเราอาจคิดไม่ถึงหรือบางครั้งอาจไม่ได้มองในจุดนี้ก็เป็นได้ มาดูกัน

1. การรีไฟแนนซ์อาจะทำให้เราได้รับเงินส่วนต่างจากบริษัทหรือสถาบันการเงินที่เรากำลังจะรีไฟแนนซ์ด้วย เพราะบางสถานที่ให้วงเงินสูงกว่าราคาจริงเลยทีเดียว
2. ได้อัตราดอกเบี้ยถูกลงหลังจากที่ดำเนินการรีไฟแนนซ์ไปแล้ว แน่นอนว่าการรีไฟแนนซ์เปรียบเสมือนการทำสัญญากู้ยืมเงินใหม่อีกครั้ง เพราะฉะนั้นอัตราดอกเบี้ย ณ วันนั้นอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ตำกว่าเดิม แถวยังมีแนวโน้มที่จะชำระค่างวดถูกลงอีกด้วย
3. ลดจำนวนค่าเงินในแต่ละงวดของการผ่อนถูกลง อันเนื่องมากจากอัตราดอกเบี้ยที่ได้ถูกลงจึงส่งผลต่อยอดการชำระในแต่ละงวด
4. ได้รับข้อเสนอใหม่ตามการอัพเดทในแต่ละปีของแต่ละสถาบันการเงิน ซึ่งอาจได้มากกว่าทั้ง ลด แจก ก็เป็นได้